城商行的担当

不知不觉，从第一家城商行成立，到现在已经30年了。

城商行的30年，就是从风险化解到产业赋能，一部与城市共生的金融史诗。

1995年，当深圳城市合作银行在数千家城信社的废墟上诞生时，没人能想到这个“金融救火队”会成为中国经济版图的“毛细血管修复师”。三十年间，从化解系统性风险的“手术刀”，到区域经济发展的“输血管”，城商行用担当诠释了地方金融的生存哲学——城运即行运，共生方长青。

一、风险化解的担当：刀刃向内的制度突围

城商行的诞生本身就是一场惊心动魄的金融自救。20世纪90年代初，全国5200家城市信用社不良率普遍超过30%，挤兑风波此起彼伏。1995年国务院启动的城商行重组，通过“政府注资+市场化整合”双轨模式，将分散的金融“毛细血管”重塑为现代银行体系。

上海银行1997年通过政府注入35亿元优质资产实现重生，南京银行2001年引入国际金融公司（IFC）构建“三会一层”治理架构，成为行业治理范本。截至2024年，城商行不良率从重组初期的30%降至1.52%，67家跻身全球银行千强，成为区域金融的“压舱石”。

这场改革不仅是金融机构的重组，更是中国式金融制度创新的缩影——用市场化手段化解体制性风险，以地方智慧破解全局难题。

二、普惠金融的担当：小微经济的“守护者联盟”

来到每一个城市，最常见的广告语就是“XX自己的银行”。

在大型银行难以触达的县域市场，城商行架起了金融普惠的“最后一公里”：

田间地头的温度：临商银行推出“乡村振兴贷”“果篮贷”等产品，累计投放涉农贷款300亿元，惠及17万农户；莱商银行设立890家农村普惠服务点，用数字化打通城乡金融血脉；

小微企业的速度：长沙银行通过大数据风控模型，将县域贷款审批时效压缩至24小时，2023年服务超10万中小微企业；

新市民的厚度：山西银行近三年累计让利12.69亿元，2024年贷款利率再降145BP，用真金白银托举民生经济。

数据显示，城商行小微企业贷款占比达41.2%，远超行业平均水平，这份担当背后是“毛细血管”对经济末梢的深刻理解。

三、产业赋能的担当：从资金输血到创新引擎

在区域经济转型升级中，城商行正从传统信贷机构进化为产业合伙人：

科技金融破局：江苏银行为新能源企业定制“设备融资租赁+电费收益权质押”产品，杭州银行用区块链重构西湖龙井产业链，实现茶叶溯源与供应链金融双突破；

绿色金融创新：莱商银行首创林业碳汇预期收益权质押贷款，让蒙阴7000亩生态林变身“绿色银行”；日照分行发放山东省首笔碳排放权配额质押贷款，使“空气”成为可抵押资产；

产融深度融合：在长三角、成渝经济圈，城商行对战略性新兴产业信贷增速达28%，贷款投向与地方主导产业契合度超75%。

这种担当的本质是将城市基因转化为竞争优势，如成都银行通过“数字孪生”重构基建评审模型，与成渝双城经济圈建设同频共振。

四、时代突围的担当：在寒冬中锻造韧性

面对利率市场化、数字化冲击，城商行展现出惊人的进化力：

数字化转型先锋：北京银行“京匠”数字投行平台提升评审效率40%，无锡银行AI风控系统使不良率长期低于1%；

区域协同破壁者：长三角26家城商行组建支付清算联盟，共享1600万企业征信数据；山东城商行合作联盟通过科技中台将产品上线周期缩短至2周；

逆周期担当：2024年银行业净息差收窄至1.52%的寒冬中，山西银行贷款投放逆势增长18%，用921亿元信贷为实体经济“雪中送炭”。

这些实践揭示了一个真理：城商行的生命力，在于将制度优势转化为服务实体经济的行动力。

与城市共生的金融哲学

三十年风雨兼程，城商行的担当已刻入发展基因：宁波银行用“两级决策”体系护航中小企业，江西银行“一县一策”助力脐橙产业户均增收1.2万元。这些案例印证了地方金融的终极使命——让每一寸土地的生长都能获得养分，让每一个经济细胞的跃动都有金融心跳的共振。

当城商行将服务嵌入中联重科供应链，当成都银行用数字化重构城市基建，我们看到的不仅是金融机构的进化，更是中国式现代化金融体系的生动注脚。这份担当，终将托举起中国经济的星辰大海。

让我们一起记住这124个兄弟，以及之前消失的城商行兄弟们。